Lorsqu'un être cher décède, l'une des tâches les plus importantes est de résoudre les problèmes financiers et de s'occuper des funérailles. L'assurance-vie peut couvrir les frais des services funéraires et garantir que la personne en charge de la gestion des affaires financières le fasse avec un minimum de stress. Les sources et stratégies suivantes vous aideront à savoir si quelqu'un a une assurance-vie.
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Étape 1. Rassemblez toutes les informations importantes telles qu'un testament et un certificat de décès, car ces documents peuvent vous aider dans votre recherche d'informations
Étape 2. Recherchez toutes les informations financières récentes, y compris les paiements de factures, les chèques annulés et les relevés bancaires
S'il y a eu des paiements mensuels à une compagnie d'assurance-vie, vous trouverez probablement un enregistrement de ces paiements.
Étape 3. Demandez des dossiers financiers aux institutions bancaires et/ou aux sociétés émettrices de cartes de crédit au cas où le défunt aurait utilisé une méthode alternative pour contrôler le paiement des primes d'assurance
Étape 4. Vérifiez les coffres-forts pour les informations importantes et les données de police d'assurance
Étape 5. Examinez les dossiers fiscaux pour trouver la preuve que votre parent a payé des intérêts annuels sur l'assurance
Étape 6. Demandez aux entrepreneurs (actuels et anciens) si votre proche a souscrit une assurance-vie dans le cadre d'un programme d'avantages sociaux de l'entreprise
Étape 7. Découvrez si la personne décédée avait un avocat qui aurait pu contribuer à l'élaboration d'une police d'assurance-vie
Étape 8. Communiquez avec les parents et amis qui ont pu être des confidents du défunt pour voir s'ils ont connaissance d'une éventuelle police d'assurance-vie
Étape 9. Conservez une liste de toutes les informations et des résultats de votre recherche afin que vous puissiez rester organisé lorsque vous trouvez de nouvelles informations
Étape 10. Recherchez dans les dossiers des tribunaux d'homologation des informations sur les biens de votre proche
Une police d'assurance-vie peut apparaître comme un actif si la propriété est en inventaire.
Étape 11. Parlez à l'agent d'assurance du parent
Si la personne a souscrit une police d'assurance automobile par l'intermédiaire d'un fournisseur, elle peut avoir une assurance-vie auprès de la même compagnie.
Étape 12. Achetez une enquête sur les dossiers du Medical Information Bureau (MIB), qui gère une base de données d'informations sur les institutions qui s'enquièrent des dossiers médicaux d'un individu
Étape 13. Allez à la division « Biens non acclamés » de votre gouvernement local pour découvrir la possibilité que votre parent ait une police d'assurance-vie non acclamée
Consultez la base de données d'enquête gratuite de la National Association of Unacclaimed Property Managers en ligne pour déterminer s'ils ont une trace d'une police d'assurance pour le membre de votre famille
Étape 14. Trouvez un professionnel de l'assurance ou des services qui peut mettre en place un système de contact avec diverses agences d'assurance pour connaître une éventuelle police d'assurance pour votre proche
Il existe des services disponibles en ligne qui peuvent vous aider dans ce processus.
Étape 15. Engagez un détective privé pour trouver des informations qui peuvent être difficiles à obtenir pour vous
Des astuces
- Localisez votre commissaire aux assurances local pour recueillir des informations sur les fournisseurs d'assurance-vie et les ressources disponibles pour savoir si quelqu'un a une assurance-vie.
- Si vous trouvez une compagnie d'assurance-vie, demandez-lui si sa demande comporte des polices d'assurance-vie des titulaires de police avec d'autres compagnies. Les gens possèdent souvent des polices d'assurance-vie auprès de la compagnie d'assurance pour plus d'une vie et les révèlent dans le cadre du processus de demande.
- Passez en revue l'impôt sur le revenu des deux dernières années pour vous assurer d'avoir les informations les plus complètes.
- Consultez un avocat au sujet des exigences légales et des ramifications dans la recherche et la demande d'informations sur les prestations d'assurance-vie de quelqu'un d'autre.
- Vérifiez le courrier pendant un an ou plus, car les informations sur l'assurance-vie arrivent généralement chaque année.